What Is The Libor Rate – Si mira las noticias, escuchará de vez en cuando que la Reserva Federal ha decidido subir o bajar su tasa de interés clave, la tasa de fondos federales. En este contexto, el banco central está tratando de reducir el crecimiento económico o reactivar la economía en el país. Descubra cómo la Fed, y lo que es más importante, su Comité Federal de Mercado Abierto, afecta el crédito comercial y de consumo. , es importante entender cómo funciona la tasa de fondos federales.
No está claro si este cambio en las tasas de interés, conocido como tasa de fondos federales, lo afectará a nivel individual. Si tiene una tarjeta de crédito, una hipoteca de tasa ajustable o préstamos estudiantiles individuales, podría hacerlo. Muchos productos financieros de tasa variable están vinculados a una de las dos tasas de referencia: la primera LIBOR. Y aunque la Reserva Federal no controla directamente estas tasas, continúan moviéndose en la misma dirección que la tasa de los fondos federales.
What Is The Libor Rate
A NOSOTROS. Por ley, las instituciones de crédito deben mantener un cierto porcentaje de sus depósitos en la Reserva Federal cada noche. El requisito de reserva mínima ayuda a estabilizar el sector financiero al evitar las salidas de los bancos en tiempos de tensión financiera. A NOSOTROS. ¿Qué sucede cuando el banco se queda sin dinero en algún momento? En este caso, debe pedir prestado a otros prestamistas. La tasa de fondos federales es la tasa que un banco paga a otra institución por estos préstamos a corto plazo sin garantía.
Current Libor Interest Rates: April 2021
Entonces, ¿cómo afecta la Reserva Federal a esta tasa? Tiene dos métodos principales para lograr la tasa deseada: comprar y vender bonos del gobierno en el mercado abierto y cambiar el porcentaje de reserva requerido.
Cuando la Fed compra o vende valores gubernamentales en el mercado abierto, aumenta o disminuye la oferta monetaria. De esta forma, la Fed ajusta el costo de los préstamos entre bancos comerciales. No hace falta decir que el comité está de acuerdo en que la economía necesita ser estimulada y decidió recortar su tasa objetivo en un cuarto de punto porcentual. Para hacer esto, compró algo de dinero del gobierno en el mercado abierto, inundando la economía con dinero. Según las leyes de la oferta y la demanda, esta liquidez significa que los bancos privados no pueden pagarse los préstamos entre sí. Por lo tanto, las tasas de interés de los préstamos a un día en los bancos comerciales bajarán. Si la Fed quiere subir las tasas, puede hacer lo contrario yendo al mercado abierto y comprando bonos del gobierno. Esto reduce la cantidad de dinero en la economía y obliga a los bancos a cobrar tasas de interés más altas.
Cambiar el porcentaje de reserva requerido tiene un efecto similar pero rara vez se usa. Disminuir el porcentaje de reserva aumenta el exceso de reservas y fondos en el sistema. Lo contrario es cierto cuando se aumenta el porcentaje de reserva requerido. Debido a que no es la política más común de la Fed, se considera una herramienta muy poderosa para influir en el crecimiento económico. A NOSOTROS. Dado el tamaño de la economía, sus movimientos se sienten en todo el mundo, e incluso un pequeño cambio en el coeficiente de reservas obligatorias puede tener un impacto mayor al esperado.
Si bien la mayoría de los préstamos bancarios de tasa variable no están vinculados directamente a la tasa de fondos federales, por lo general se mueven en una dirección. Esto se debe a que estos préstamos están vinculados a dos tasas de referencia clave, la tasa preferencial y la tasa LIBOR, que están estrechamente vinculadas a la tasa de los fondos federales.
Year Libor Rate
Para las tasas clave, la correlación es muy estrecha. Prime se define como la tasa ofrecida por un banco comercial a clientes de bajo riesgo. The Wall Street Journal preguntó a los 10 bancos más grandes de los Estados Unidos cuánto cobran a sus clientes corporativos por el crédito. Se produce un promedio diario, aunque sólo cuando cambia la tarifa el 70% de los encuestados ajustan sus tarifas.
Cada banco establece su propia tasa preferencial, cuyo promedio se fija en tres puntos porcentuales por encima de la tasa bancaria. Como resultado, las dos figuras se mueven al unísono virtual entre sí.
Si tiene crédito promedio, su tarjeta de crédito puede pagar Prime Plus, que es del seis por ciento. Si el tipo de interés es del 1,5%, el principal será del 4,5%. Entonces, nuestro cliente hipotético está pagando el 10.5% de su crédito revolvente. Si el Comité Federal de Mercado Abierto baja la tasa, los costos de endeudamiento de los consumidores serán más bajos.
Aunque muchos bancos pequeños y medianos requieren financiamiento del gobierno para cumplir con sus requisitos de reserva, o para financiar sus inversiones, el banco central no es el único lugar al que acuden para los pagos de competencia a corto plazo. Pueden negociar eurodólares, que son billetes de dólares estadounidenses en bancos extranjeros. Debido a su gran volumen de negocios, muchos grandes bancos están dispuestos a irse al extranjero si les ofrecen mejores tasas.
How To Determine Your Interest Rate Now That The (l)ibor Interest Rate Is No Longer Published?
LIBOR es la tasa que los bancos se pagan entre sí por los eurodólares en el mercado interbancario de Londres. El grupo Intercontinental Exchange (ICE) pregunta todos los días a varios bancos importantes cuánto cuesta pedir prestado a otra institución crediticia. Las respuestas promedio se calculan para representar LIBOR. Los eurodólares vienen en una variedad de vencimientos, por lo que hay muchas tasas de referencia: LIBOR a un mes, LIBOR a tres meses, etc.
Debido a que los eurodólares son un sustituto de la moneda del gobierno, LIBOR esencialmente rastrea la tasa de interés clave de la Reserva Federal. Sin embargo, con la excepción de la tasa preferencial, hubo diferencias significativas entre las dos durante la crisis financiera de 2007 a 2009.
El siguiente gráfico muestra la tasa de interés, la tasa preferencial y la LIBOR a un mes durante 10 años. La crisis financiera de 2008 resultó en una diferencia significativa entre LIBOR y la tasa de interés.
Parte de esto tiene que ver con la naturaleza internacional de LIBOR. Muchos bancos extranjeros de todo el mundo tienen eurodólares. Durante la crisis, muchas personas se mostraron reacias a prestar o temían que otros bancos no pudieran pagar sus deudas. Mientras tanto, la Reserva Federal está ocupada comprando bancos en un esfuerzo por reducir las tasas de interés para los prestamistas nacionales. Como resultado, existe una diferencia significativa entre las dos tasas antes de que vuelvan a converger.
The Last Six Months Of Libor: We Don’t Have To Live Like Sisyphus
Si indexa el préstamo a LIBOR, el efecto es enorme. Por ejemplo, a fines de 2008, los propietarios de viviendas con hipotecas de tasa ajustable vieron aumentar sus tasas de interés efectivas en más de un punto porcentual completo de la noche a la mañana.
Debido a críticas negativas y dudas sobre su validez como tasa de referencia, la tasa LIBOR está siendo rechazada. Reino Unido Según la Reserva Federal y los reguladores, LIBOR se eliminará gradualmente el 30 de junio de 2023 y será reemplazado por la Tasa de Financiamiento Nocturno Garantizado (SOFR). Como parte de esta fase, las tasas LIBOR USD no se publicarán una semana y dos meses después del 31 de diciembre de 2021.
Dos tasas de referencia populares, preferencial y LIBOR, rastrean las tasas de los fondos federales a lo largo del tiempo. Sin embargo, durante la crisis financiera, LIBOR se vuelve más fuerte que la tasa preferencial del banco central. Para los inversores vinculados a LIBOR, las implicaciones son significativas.
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Spike In Libor Offset Rate Cuts
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Como resultado, las tasas Libor de 1 semana a 12 meses pueden aumentar durante el ciclo financiero. No soy un analista de mercado y no creo en las líneas de tendencia y puntos de datos técnicos similares, pero sería negligente no mostrar un gráfico a largo plazo de las tasas Libor sin una línea de tendencia durante mucho tiempo.
Cada ciclo económico muestra picos menores en las tasas Libor, al igual que las tasas de los bonos del gobierno, las tasas del Tesoro a 10 años y las tasas de crecimiento del PIB.
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