What Is Customer Due Diligence – Los bancos y otras instituciones financieras que son legalmente responsables de administrar el dinero deben identificar la identidad de los clientes y recopilar información sobre sus prácticas comerciales. Se llama
, y en este artículo, aprenderá los conceptos básicos de la práctica, por qué es importante y obtendrá sugerencias sobre cómo mejorar la práctica.
What Is Customer Due Diligence
Según lo dispuesto por la Ley del Servicio Secreto de EE. UU. de 1970 y la Ley Patriota de EE. UU. de 2001, los bancos y otras instituciones financieras la utilizan para verificar la identidad de una persona. En la primera etapa de KYC, la institución financiera recopila información (a veces
What Is Customer Due Diligence (cdd)?
(CDD), en el que la empresa confirma que la información es legítima y luego estima el nivel de riesgo de que el cliente esté involucrado en el delito, en función de ciertos factores. Cuando el riesgo es muy alto, la entidad financiera debe solicitar una Decisión de Análisis Financiero (ECDD).
Un banco o institución financiera puede establecer una DDC antes o después del establecimiento de una relación comercial y, por lo general, inicia la práctica cuando se espera que la relación continúe. Sin embargo, la CDD también puede ser necesaria para transacciones únicas.
La diligencia debida del cliente a menudo se asocia con la industria financiera y los servicios financieros, pero el término diligencia debida también se usa en bienes raíces, fusiones y adquisiciones y ventas. El concepto de diligencia debida también entra en la vida diaria cuando las personas evalúan posibles empleadores, fechas, centros turísticos o restaurantes.
La CDD se ha vuelto más común en los últimos años, y las instituciones financieras y los gobiernos son cada vez más conscientes de la necesidad de normas contra el lavado de dinero (AML) y contra el terrorismo (CFT). En los Estados Unidos, la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), parte del Departamento del Tesoro, recopila y analiza información financiera y busca pruebas de lavado de dinero, delitos financieros y otros delitos financieros, tanto a nivel nacional como internacional. Además, el Consejo de Examen de Debida Diligencia del Consumidor de Instituciones Financieras Federales (FFIEC, por sus siglas en inglés) desarrolla pautas para CDD.
The Complete Guide To Understand Know Your Customer (kyc)
Las instituciones financieras recopilan datos durante la CDD y los utilizan para monitorear las transacciones de los clientes e investigar actividades sospechosas. Cuando las organizaciones descubren actividades sospechosas, informan el incidente o la situación a las autoridades.
La CDD se puede arreglar, por lo que las transacciones financieras de la cuenta del cliente deben basarse en el conocimiento del cliente del banco, su negocio, su riesgo y los recursos. Además, el carácter continuo del proceso ayuda a mantener toda la información e información actualizada.
Para obtener más información sobre KYC, CDD, AML y CFT, lea este informe técnico de 2018 de Jagannathan Vasudevan, experto en auditoría y antilavado de dinero.
Primero, CDD evita que las empresas traten con clientes que participan en actividades ilegales o poco éticas. También ayudará a comprobar si se ha iniciado esta actividad.
What Is Cdd And Kyc? Customer Due Diligence And Know Your Customer Emerging Definition
Un cliente potencial que empieza alerta puede volverse frío. Sin embargo, es necesario ser proactivo y tratar de analizar el nivel de riesgo. Cuando los clientes no están identificados, la institución financiera o el banco pueden ser objeto de acciones legales o regulatorias por transacciones de clientes tales como transacciones financieras, transacciones financieras y corrupción.
Sin una CDD, la institución financiera corre el riesgo de sufrir daños a la reputación si el cliente está involucrado en lavado de dinero, delitos financieros o corrupción. Una institución financiera puede ser objeto de acciones legales o regulatorias o sufrir la quiebra. Si el riesgo es demasiado grande y no se puede reducir, el banco no aceptará la relación con el cliente.
(ECDD) se requiere cuando el cliente tiene un alto riesgo de participar en el lavado de dinero, delitos financieros u otros delitos financieros. Las tarifas varían según la ubicación del banco y el área de enfoque.
Durante la creación de la cuenta y periódicamente a partir de entonces (esta lista no es exhaustiva):
Customer Due Diligence: What, Why & How?
Es una evaluación de varios puntos primero para determinar el nivel de riesgo del cliente. Cada banco o institución financiera tiene sus propios métodos y procedimientos, según su ubicación y área de enfoque. Estos sistemas, junto con los controles internos, ayudan a la organización a asignar un nivel de riesgo a cada cliente. Si el riesgo es mayor que el umbral (nuevamente, según la ubicación del banco y el área de enfoque), entonces se requiere un ECDD.
Después de que la organización recopila la información, comienza el proceso de verificación. Debe incluir los siguientes pasos en el proceso de verificación:
Además de lo que el cliente ha proporcionado, el banco debe revisar el sitio web y los medios de comunicación para detectar cualquier noticia negativa del cliente. Eso podría ser una bandera roja.
En contraste con la motivación mejorada: una versión compleja del modelo de motivación. El banco o entidad financiera lo gestionará cuando el cliente tenga un riesgo bajo de blanqueo de capitales, blanqueo de capitales u otros delitos financieros. La palabra es más común en la Unión Europea y algunos países asiáticos que en los Estados Unidos.
What Is Kyc: An Overview For Fintech Companies
Eliminar pasos del proceso del cliente (estándar, mejorado o simplificado) es difícil (y probablemente no recomendado). La mejor manera de facilitar la diligencia debida es crear una variedad de aplicaciones de software.
La diligencia debida es el proceso de llevar a cabo una DDC cuando un cliente inicia por primera vez una relación comercial con un banco o institución financiera.
(OCDD) es el proceso de revisión y revisión de los datos recopilados durante la CDD, luego de aclarar las banderas rojas que surgen de las actividades de monitoreo, así como las solicitudes de nuevos períodos de datos o información. Pagar por adelantado. Un cliente se identificará con una CDD que se confirma al abrir una cuenta, pero el banco o la institución financiera aún necesitará la ECDD de esa transacción para las transacciones que ocurrieron después del inicio de la relación.
Esta lista de verificación contiene señales de alerta para buscar durante OCDD. Si está en el sitio, verifíquelo rápidamente.
Know About Enhanced & Simplified Customer Due Diligence
El siguiente proceso de alto nivel muestra los pasos que se deben tomar. Durante CDD, asigne el riesgo a cada cliente. ECDD debe enviarse a destinatarios de alto riesgo.
CDD es un documento preparado por un banco o institución financiera para recopilar información durante la transacción. Este puede ser un formulario para verificar que la organización haya recopilado la información necesaria, un formulario en línea para solicitar la verificación de información o simplemente un formulario que ayude a recopilar información a la policía criminal.
El proceso de DDC debe comprender el riesgo, por lo que la institución financiera debe utilizar el tratamiento, aseguramiento y control adecuado de acuerdo al nivel de riesgo. El tratamiento, análisis y gestión debe depender de la naturaleza del cliente, la relación comercial, la naturaleza del trabajo y la naturaleza de la transacción. Este paso le permite identificar recursos clave en áreas que necesitan atención adicional en función de la sensibilidad al riesgo.
El buen comportamiento del cliente brinda muchos beneficios a un banco o institución financiera, entre ellos:
Customer Due Diligence (cdd) Vs Enhanced Due Diligence (edd)
Ejecutar un gran programa de servicio al cliente no es una tarea fácil. A continuación se presentan algunos concursos importantes:
Cuando un banco o una institución financiera inicia una relación con un nuevo cliente, la diligencia debida ayuda al banco a determinar el nivel de riesgo del cliente al participar en la transacción y causar daños financieros en el futuro. Al establecer una CDD fuerte, el banco evita una colisión si el cliente es posteriormente objeto de acciones legales. Esto significa que los consumidores de alto riesgo reciben más exámenes de detección que los consumidores de bajo riesgo.
Las instituciones financieras deben realizar la diligencia debida para todos los clientes, pero la elección de una diligencia debida estándar, simple o mejorada se basa en el cliente, las normas bancarias y las normas y reglamentos.
Utilice la lista a continuación para realizar un seguimiento de los elementos que recopila para nuevos CDD comerciales, cuentas personales y de confianza, y cuentas que requieren un ECDD. Todas las listas de verificación se pueden descargar gratis en formato Excel y se pueden personalizar para satisfacer sus necesidades.
What Is Cdd In Banking? Everything You Need To Know
Enumere los elementos en esta nueva lista de negocios para comenzar el proceso de diligencia debida y evaluar el nivel de riesgo. (Nota: esta lista no es exhaustiva).
FinCEN emitió la regla final de diligencia debida del consumidor, a partir del 11 de mayo de 2018. Esta regla rige la recopilación, el almacenamiento y la divulgación de información confidencial sobre bancos e instituciones financieras. Al igual que la CDD, este requisito está diseñado para prevenir el lavado de dinero, el lavado de dinero y otros delitos financieros, y la ley cierra algunas lagunas.
Si bien este artículo se centra en los Estados Unidos, CDD existe en todo el mundo. La Unión Europea (UE) y sus países tienen sus propias reglas y prácticas.
La Cuarta Directiva ALD de la UE (que reemplazó a la Tercera Directiva en 2017) establece lo que se debe hacer con otros CDD, incluida la determinación de cuándo se puede usar un ECDD (bajo las circunstancias del riesgo), cuándo debe ocurrir KYC, cómo tratar a los beneficiarios reales y cómo verificar la identidad electrónicamente.
What Is Customer Due Diligence (cdd)? Everything You Need To Know
Al igual que en los Estados Unidos, la ley europea exige que las instituciones financieras informen de actividades sospechosas a la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (UIF). Incluso en la Unión Europea, los países tienen sus propias leyes y reglamentos. Por ejemplo, solo en Irlanda, las siguientes organizaciones pueden participar en el desarrollo de reglas relacionadas con los CDD: Federación Bancaria Irlandesa, Federación Irlandesa de Seguros, Asociación Irlandesa de la Industria de Fondos, Bolsa de Valores Irlandesa, Junta Asesora de Contadores Irlandeses, Liga Irlandesa. de cooperativas de ahorro y crédito y oficinas de correos.
Muchas empresas utilizan el software CDD para administrar los componentes CDD y ECDD
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