How To Find Credit Score – Después de un lanzamiento parcial en noviembre pasado, Discover ahora ha cumplido su promesa de brindar a todos los clientes acceso a sus puntajes de crédito FICO de forma gratuita. El puntaje FICO, proporcionado por la cuarta red de tarjetas de crédito más grande de los Estados Unidos, se basa en los datos del titular de la tarjeta proporcionados por TransUnion, una de las tres principales agencias de informes crediticios del país. Discover se enorgullece de ser el primer emisor importante de tarjetas de crédito en ofrecer FICO gratis.
Anote directamente en el estado de cuenta mensual del titular de la tarjeta: “Creo que el alarde de la empresa está completamente justificado.
How To Find Credit Score
Los lectores habituales recordarán que el puntaje de crédito gratuito que FICO (el marcador de crédito más utilizado del país) proporciona a los emisores y titulares de tarjetas es lo que permitió a Discover explorar su lado filantrópico. La decisión de permitir el acceso a la nueva iniciativa FICO Score Open Access se tomó en noviembre pasado. BarclaysCard US y First BankCard fueron los primeros emisores en registrarse, y Discover pronto los siguió.
How To Check Your Credit Score
Incluso antes de la decisión de lanzar FICO, había muchos otros servicios que ofrecían puntuaciones de crédito gratuitas, pero estas eran medidas alternativas de solvencia, no la puntuación FICO que la mayoría de los prestamistas utilizan en su proceso de suscripción. . Este es un gran avance y espero que se inscriban más donantes. Echemos un vistazo más de cerca a lo que Discover tiene para ofrecer.
Nos dijeron que Discover ofrece puntajes FICO gratuitos a todos los titulares de tarjetas, con dos factores clave: “La información en el informe de crédito de TransUnion de un individuo afecta su puntaje FICO”. Ahora, no estoy seguro de por qué Discov se enfoca en dos factores principales que afectan el puntaje de crédito de una persona, dado que hay cinco en total y todos son importantes, uno de los cinco podría estar equivocado. Es suficiente para dañar tu puntuación.
De hecho, los dos primeros factores (el historial de pagos y el saldo) tienen una mayor ponderación en el algoritmo FICO que en los demás, y representan el 65 % del puntaje total, pero los titulares de tarjetas Discover nos dicen que son en ellos en los que se enfocan. En lugar de centrarse en estos factores, céntrese en los dos factores que tienen el mayor impacto en sus resultados individuales. Por mi parte, creo que la gente estaría mejor atendida si no se ignorara ninguna sección de FICO. Independientemente, los titulares de la tarjeta Discovery verán:
[Usted] probablemente haya visto un anuncio de CreditKarma.com, un sitio de seguimiento financiero que afirma que puede obtener sus resultados en línea en minutos. Otros sitios que ahora ofrecen puntajes gratuitos incluyen los sitios de educación crediticia en línea Credit.com, Quizzle.com y CreditSesame.com. Algunos sitios de consumo le dirán cuál es su puntaje y qué puede hacer para mejorarlo.
Credit Score Vs. Credit Report: Which One Is Better?
Usé Credit Karma, y les dice a los usuarios que mostrará su puntaje de crédito de TransUnion junto con otros tres puntajes. Esto es lo que te dan:
Mi experiencia es que siempre que me registre en myFICO, el puntaje Credit Karma coincide con el puntaje FICO proporcionado por myFICO.com. Sin embargo, esta no fue la experiencia de Meyer. Nos dijo que cuando comparó los puntajes de tres proveedores independientes con su puntaje FICO en myFico.com, encontró una gran brecha, “incluido un puntaje (de Creditkarma) que era 150 puntos más alto que mi FICO”.
La única explicación que se me ocurre para la discrepancia de Meyer es que no está comparando su puntaje FICO con el puntaje de TransUnion proporcionado por Credit Karma, sino con uno de los otros tres puntajes (usando un rango diferente). Pero con lo que no estoy de acuerdo es que él piensa que diferentes puntajes de crédito son igual de importantes, o al menos cerca de eso. No es así: FICO es, con mucho, el puntaje de crédito más importante y lo utilizan la mayoría de los prestamistas.
Independientemente, es poco probable que no tenga un buen puntaje FICO y otros puntajes crediticios promedio. Las dos fracciones pueden leerse de manera diferente (p. ej., 800 frente a 700), pero esto se debe a los diferentes rangos utilizados por los dos algoritmos de fracciones. No hay dos algoritmos que produzcan la misma puntuación, pero si se hacen correctamente, mostrarán clasificaciones muy similares. De lo contrario, uno de ellos utilizará datos incompletos.
Why Are My Credit Scores Different? Which One Matters Most?
Entonces, ¿deberíamos apresurarnos a abrir la tarjeta de crédito Discover y obtener nuestro puntaje FICO? Bueno, no, no creo que sea importante. Sí, debe controlar su puntaje de crédito regularmente (creo que cada tres meses es suficiente), pero usar una opción gratuita como Credit Karma también es suficiente.
Pero, si estamos haciendo todo lo correcto para mantener los puntajes de crédito, ¿realmente necesitamos monitorear nuestros puntajes de crédito? La respuesta es sí, aún debemos monitorearlos en busca de errores y especialmente estafas. Mi puntaje bajó debido a un cargo fraudulento en una tarjeta de crédito que no usé y no verifiqué durante años. Me tomó 2 meses corregir el error, pero hubiera sido bueno si hubiera visto la acusación de fraude de inmediato, en cuyo caso debería haber llamado a la tarjeta directamente para corregir el error. Hay varias formas principales en que un emisor puede obtener su puntaje crediticio, incluso de la tarjeta de crédito u otros estados de crédito, asesores sin fines de lucro o agencias de informes crediticios.
De hecho, tiene más de un puntaje de crédito. Los puntajes de crédito se calculan a partir de la información en su informe de crédito. Si la información en su informe de crédito de las tres principales compañías de informes de los consumidores es diferente, su puntaje de crédito será diferente para cada compañía. Los prestamistas usan puntajes de crédito ligeramente diferentes para diferentes tipos de préstamos.
Verifique su tarjeta de crédito u otro extracto de crédito. Muchas de las principales compañías de tarjetas de crédito y algunas compañías de préstamos para automóviles han comenzado a emitir puntajes de crédito a todos sus clientes mensualmente. Este puntaje generalmente aparece en su estado de cuenta mensual o se puede encontrar en línea iniciando sesión en su cuenta.
What Is A Credit Score? What Are Credit Score Ranges?
Póngase en contacto con un consultor sin fines de lucro. Los asesores de crédito sin fines de lucro y los asesores de vivienda capacitados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. a menudo pueden proporcionar informes y puntajes de crédito gratuitos y ayudarlo con su evaluación.
Utilice un servicio de puntuación de crédito. Muchos servicios y sitios web anuncian “puntuaciones de crédito gratuitas”. Algunos sitios pueden tener publicidad y no requieren pago. Otros sitios pueden requerir que se registre en un servicio de monitoreo de crédito y pague una tarifa de suscripción mensual para obtener un puntaje “gratuito”. Estos servicios a menudo se anuncian como una prueba “gratuita”, pero pueden cobrarle una tarifa mensual si no cancela dentro de un cierto período de tiempo (generalmente menos de una semana). Antes de registrarse para probar uno de estos servicios, asegúrese de saber para qué se está registrando y cuánto le costará.
Compra puntos. Puede comprar puntos directamente de las compañías de informes crediticios. Puede comprar su puntaje de crédito FICO en myfico.com. Otros servicios también pueden otorgar puntos por compras. Si decide comprar un puntaje de crédito, no necesita comprar protección de crédito, monitoreo de robo de identidad u otros servicios al mismo tiempo.
Algunas fuentes de calificación crediticia brindan una calificación crediticia “educativa” en lugar de la utilizada por el prestamista. El CFPB publicó un informe sobre la discrepancia entre los puntajes educativos y los puntajes utilizados por los prestamistas. Para la mayoría de las personas, el puntaje de educación está cerca de lo que usan los prestamistas y puede ser útil para los consumidores. Pero para algunos, el resultado puede ser muy diferente. Nuestro informe encontró una diferencia significativa en una de cada cuatro personas. Sepa cuál es su puntaje de crédito al elegir dónde obtener su puntaje de crédito.
What Is A Good Credit Score?
Obtenga y revise siempre su informe de crédito, que puede obtener de forma gratuita en www.AnnualCreditReport.com. Su puntuación de crédito se calcula a partir de la información de su informe de crédito. Si su informe de crédito es inexacto, puede reducir su puntaje innecesariamente.
Si está buscando una hipoteca, conocer uno de sus puntajes de crédito puede ayudarlo a determinar el monto de la hipoteca que puede esperar.
Encuentre recursos que lo ayuden a comprenderlos mejor, aprenda a corregir errores y mejore su historial de crédito con el tiempo.
Somos la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), una agencia del gobierno de los EE. UU. encargada de garantizar que los bancos, prestamistas y otras compañías financieras lo traten de manera justa.
Credit Score: Definition, Factors, And Improving It
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