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Si está solicitando una hipoteca, un préstamo o incluso un contrato de telefonía celular en 2021, su puntaje de crédito será importante para determinar su elegibilidad.
How To Check Your Credit Score Uk
Una agencia de referencia crediticia (CRA, por sus siglas en inglés), quizás una de las “tres grandes”: Experian, Equifax y TransUnion, proporciona su informe de crédito a su prestamista elegido. La información del informe se convierte en una puntuación de crédito.
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Si bien todos calculan su puntaje de manera diferente, muchos de los factores que usan para hacer estos cálculos son los mismos.
Entonces, ya sea que esté tratando de mejorar sus resultados después de las dificultades financieras de 2020 o simplemente quiera asegurarse de obtener los mejores productos este año, hay algunos pasos sencillos que puede seguir para maximizar y aumentar su puntaje.
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Tips To Improve Your Credit Score
Si se muda, es importante que se registre para votar en su nueva propiedad, incluso si no es un año electoral. Es importante tener esto en cuenta antes de crear nuevas aplicaciones.
Lo que es importante para su puntaje de crédito es poder demostrar que es un prestatario responsable: puede pagar sus cuentas a tiempo y mantenerse dentro de sus límites.
Desafortunadamente, esto ha sido más difícil de lo habitual en 2020 debido a la pandemia. Afortunadamente, la mayoría de los prestamistas han reconocido esto al ofrecerle vacaciones que no deberían afectar su puntaje de crédito.
Si todavía tiene dificultades para pagar sus deudas o hacer los pagos mínimos, informe a sus acreedores lo antes posible e intente obtener más apoyo. Si ya no es un feriado oficial del día de pago, aparecerá en su informe de crédito.
Credit Score Archives
Si realiza un pago atrasado o perdido, aparecerá en su estado de cuenta dentro de un mes. Un pago atrasado en una tarjeta de crédito o un préstamo puede reducir su puntaje hasta en 130 puntos, dice Experian.
Un pago atrasado aparecerá en su estado de cuenta durante seis años, pero su impacto disminuirá. Si omite un solo pago, su puntaje comenzará a recuperarse después de unos seis meses y debería recuperarse por completo después de un año.
En noviembre de 2020, Experian lanzó un nuevo producto, Experian Boost, que le permite usar Open Banking para ver de forma segura las transacciones de su cuenta corriente sin iniciar sesión.
La noticia significa que la información bancaria en tiempo real se puede usar para calcular su puntaje por primera vez.
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Esto incluye sus ingresos y gastos, así como pagos regulares de impuestos, ahorros e inversiones y suscripciones de entretenimiento digital como Amazon Prime, Netflix y Spotify.
Experian dice que 17 millones de personas pueden aumentar su puntaje hasta en 66 puntos con esta herramienta, que ofrece una manera rápida y fácil de aumentar su puntaje en 2021.
Los inquilinos a menudo se quejan de que el alquiler no cuenta para su informe crediticio, especialmente porque los pagos mensuales del alquiler a veces pueden interferir con una hipoteca.
Sin embargo, hay varias maneras de incluir su alquiler en su informe de crédito y ayudar a mejorar su puntaje.
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Los inquilinos de viviendas sociales o municipales pueden pedirle a su arrendador que informe sus pagos de alquiler a un esquema gratuito llamado Rent Exchange para que la información sobre sus pagos de alquiler aparezca en su informe de crédito de Experian.
Los inquilinos privados también pueden pedirle a su arrendador que informe sus pagos de alquiler a The Rental Exchange, o pueden optar por autoinformarse a través de CreditLadder (informes a Equifax y Experian) o Canopy (informes a Experian).
Al igual que Experian Boost, CreditLadder y Canopy usan Open Banking para permitirle realizar un seguimiento de sus pagos de alquiler a través de su cuenta corriente con su permiso.
Esto significa que no solo no saben cuáles son las posibilidades de ser aprobados para los productos financieros, sino que tampoco saben si hay algún error en el informe.
How To Check Your Credit Score
Ya sea un pequeño error, como una dirección anterior incorrecta, o uno grande, como un pago mal registrado, todo puede afectar su puntaje y su capacidad para obtener un préstamo. Incluso puede ayudar a identificar productos reclamados de manera fraudulenta a su nombre.
Además, si cancela un pago o cambia los montos de los pagos, nunca está de más verificar que se hayan registrado correctamente.
Si nota un error, puede discutirlo directamente con el prestamista o informarlo a la CRA, quien se comunicará con usted en su nombre. La CRA tiene 28 días para resolver la disputa e informarle las medidas a tomar.
Si 2020 lo dejó con un puntaje de crédito malo, una forma de volver a ponerlo en funcionamiento es con una tarjeta de crédito de crédito.
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Como sugiere el nombre, el propósito principal de estas tarjetas es ayudar a mejorar o construir un puntaje de crédito, por lo que a menudo tienen límites más bajos y tasas de interés más altas que otras tarjetas de crédito para fomentar la construcción inteligente de crédito.
Estas tarjetas pueden ser útiles si tiene un “archivo delgado”, que es el término que usa la CRA para los prestatarios que no tienen mucho historial crediticio.
Puede pensar que esto funcionaría a su favor, pero a menudo no es así. La CRA necesita su historial para predecir qué tipo de riesgo representa para los acreedores.
Cuando solicita un préstamo, la mayoría de los prestamistas ofrecen una “búsqueda suave”, que le permite ver si puede ser aprobado sin hacer una solicitud formal y sin afectar su puntaje de crédito. Úsalos tanto como puedas.
How To Check Your Credit Score And Does Checking Lower It?
Los terceros y las agencias ofrecen controles de elegibilidad que pueden “aprobar previamente” su tarjeta, lo que significa que su solicitud debe ser exitosa.
Este es un paso importante porque, si bien su informe crediticio proporciona la mayor parte de la información que necesita para presentar la solicitud, la CRA no toma la decisión.
Por ejemplo, el número de clientes preaprobados para tarjetas de crédito en la herramienta de Experian en julio (24%) fue la mitad del porcentaje alcanzado en agosto (50%). No es por la experiencia o puntajes de crédito, sino por la seguridad económica después de una primera ejecución hipotecaria, he visto a muchos prestamistas ajustar sus criterios de crédito y disponibilidad.
Verificar primero su elegibilidad significa que no debería estar sujeto a rechazos fuera de su control.
Easy Ways How To Check Your Credit Score Uk
Si solicita y es rechazado, trate de no solicitar otro producto de inmediato.
Múltiples aplicaciones en un corto período de tiempo pueden contar en su contra, ya que pueden causarle problemas financieros.
Independientemente de si la solicitud fue exitosa o no, aparecerá en su estado de cuenta durante 12 meses. En general, esto no afectará sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo después de tres meses. De hecho, si pasas seis meses sin abrir una cuenta, según Experian, puedes ganar hasta 50 puntos.
Lea más: para obtener más consejos, consulte nuestra guía completa para mejorar su puntaje de crédito o mire el video a continuación. Esto puede incluir anuncios nuestros y de terceros según nuestro entendimiento. Puedes darte de baja en cualquier momento. Más información
How To Improve Your Credit Rating
Hábitos simples como pagar sus facturas a tiempo pueden ayudar a mejorar su puntaje crediticio, pero los británicos deben tener cuidado al verificar sus puntajes actuales. Cuanto mejor sea el puntaje de crédito de una persona, más probable es que obtenga un mejor trato en una hipoteca.
Joe Thornhill, experto en finanzas personales de MoneySuperMarket, dijo que las personas deben controlar sus informes crediticios para asegurarse de que todo sea correcto.
Él dijo: “Hay muchas maneras de mejorar su puntaje de crédito, como pagar sus facturas a tiempo, cerrar cuentas de tarjetas de crédito que no se usan y asegurarse de estar en el registro electoral.
“También es útil verificar la precisión de su informe de crédito. A veces ocurren errores; así que si nota algo mal, comuníquese con su proveedor para cambiarlo.
How To Run A Soft Search
Hay varias oficinas de crédito en el Reino Unido que otorgan calificaciones ligeramente diferentes a los consumidores utilizando diferentes escalas.
Experian considera que un puntaje “bueno” está por encima de 881, mientras que Equifax define “bueno” como cualquier número de 531 o más, y TransUnion recomienda un puntaje saludable de 720 o más.
Cuanto mayor sea el puntaje de cada agencia, mejor, por lo que los usuarios deben tomar medidas para mejorar su puntaje una vez que sepan lo que significa actualmente.
No existe un puntaje de crédito mínimo cuando se trata de comprar una propiedad, ya que cada prestamista hipotecario tiene sus propios requisitos.
Which Credit Reference Agency Should I Use To Check My Credit Report?
Señora. Thornhill dice: “Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mayores serán sus posibilidades de aprobar los cheques y obtener las tasas hipotecarias más competitivas.
“Si puede o no solicitar una hipoteca dependerá de una serie de factores, de los cuales su puntaje crediticio es solo uno.
“Los prestamistas también están interesados en su trabajo,
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