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Al solicitar un préstamo, una hipoteca o una tarjeta de crédito, siempre se verificará su puntaje crediticio para determinar qué tan seguro es usted como prestatario. Durante la investigación en sí, se revisarán varias causas potenciales. Esto puede incluir:
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Según el puntaje de crédito que tenga, afectará los tipos de productos financieros que puede obtener. Las personas con puntajes crediticios bajos pueden tener dificultades para obtener cualquier tipo de préstamo, o pueden necesitar pagar tasas más altas.
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Cuando los prestamistas evalúan los puntajes de crédito, lo hacen contra un estándar. La escala de Experian oscila entre 0 y 999, aunque existen diferencias entre organizaciones. Bajo este marco, una puntuación de 881 o superior se clasifica como “buena”. Sin embargo, un puntaje de crédito por debajo de 720 se considera “pobre”.
Al determinar este puntaje, se le dará más peso a ciertas partes de la historia de una persona que a otras. Por ejemplo, según la experiencia, el factor más importante es el historial de pago del solicitante: representa alrededor del 35 % de la puntuación total.
De todos modos, si su puntaje de crédito cae en la categoría de ‘pobre’, no hay razón para desesperarse. La buena noticia es que estas condiciones se pueden mejorar con un poco de esfuerzo.
El primer paso para arreglar un puntaje de crédito malo es determinar dónde está el problema. Como se mencionó anteriormente, estas clasificaciones tienen en cuenta muchos factores, por lo que saber cuáles no afectan su puntaje es un gran paso en la dirección correcta. Entonces, antes de hacer nada, debe pedir ver su informe de crédito.
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Aunque los errores pueden incluir errores básicos, como información de dirección incorrecta, esta revisión del informe también puede identificar actividades fraudulentas.
Si alguien solicita un préstamo a su nombre, puede afectar negativamente su puntaje crediticio. Si bien estos deben informarse de inmediato, la organización que proporcionó la información original debe explicar otros errores.
También puede optar por agregar “Corrección de corrección” para resaltar las malas situaciones. Por ejemplo, la hospitalización le impide trabajar y, por lo tanto, deja de pagar la hipoteca.
Una vez que determine qué tan preciso es su informe de crédito, puede tomar medidas para mejorarlo. Afortunadamente, hay varias formas de hacerlo:
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Desafortunadamente, no hay una manera rápida de hacer esto. Posiblemente, pueden pasar meses o incluso años antes de que mejore su puntaje de crédito. Sin embargo, en muchos sentidos, puede verse como una ventaja.
Mejorar su puntaje de crédito es una maratón, no una carrera de velocidad. Al igual que los mejores corredores no se enfrentan a un evento desafiante de inmediato, dar pequeños pasos ahora conducirá a resultados más positivos en el futuro.
Entonces, comience lentamente. Comprenda los problemas en su informe de crédito y trate de solucionarlos de inmediato. Alternativamente, si su deuda está en su cabeza, considere el asesoramiento profesional o la consolidación de su deuda en pagos mensuales asequibles.
Nos enorgullecemos de nuestro alto nivel de servicio al cliente y creemos que cada uno de nuestros clientes debe ser tratado como un individuo.
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Nuestros amigables asesores de préstamos pueden informarle si califica para un préstamo sin afectar su puntaje de crédito. ¡Por qué no llamarnos hoy! Piense en su informe de crédito como un CV financiero. No solicitaría un trabajo y dejaría que un empleador revise su CV sin verificar primero que esté actualizado y brinde la mejor imagen posible de su idoneidad para el puesto, así que solicite crédito antes de presentar la solicitud. No revise su informe de crédito.
Ya sea que esté solicitando una hipoteca, una tarjeta de crédito, un préstamo, un nuevo teléfono celular, un contrato de energía o un pago mensual del seguro del automóvil, o incluso abriendo una nueva cuenta bancaria, debe asegurarse de que su puntaje crediticio esté en orden. está en el signo. ¿Por qué el alto rango? Porque el puntaje de crédito ayuda al prestamista a decidir si usted es un cliente confiable o no.
Ya sea que esté solicitando una tarjeta de tienda, una hipoteca o un plan de compra para alquilar, los prestamistas usan diferentes métodos para calcular su puntaje de crédito. Cuanto más alto sea el puntaje, más probable es que obtenga crédito con el prestamista y, lo que es igual de importante, también obtendrá las mejores tasas posibles en los mercados financieros.
Incluso si su puntaje de crédito no es excelente, es posible que aún pueda obtener el dinero pero en términos menos favorables, lo que significa que podría costarle más a largo plazo.
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Si un prestamista le niega un crédito, no significa que lo rechazarán. Diferentes prestamistas miran diferentes cosas y le darán puntajes diferentes. La lista negra de crédito es un mito, pero si tiene un mal historial crediticio o problemas, le resultará difícil obtener crédito.
Todos los prestamistas utilizan la información financiera proporcionada por al menos tres de las principales agencias de referencia crediticia del Reino Unido: Equifax, Experian y TransUnion (anteriormente Call Credit).
Es gratis verificar legalmente sus archivos y es importante hacerlo regularmente para asegurarse de que no haya errores. Intente verificar al menos dos de las tres empresas porque no tendrán la misma información sobre usted.
Todas las agencias de referencia crediticia ofrecen calificaciones crediticias desglosadas por diferentes productos financieros (p. ej., hipotecas, tarjetas de crédito). Puede ver el porcentaje de aceptación para ciertas transacciones. Con algunos, también puede encontrar tasas de porcentaje anual o límites de crédito que requerirán que haga más conjeturas para algunos prestamistas. Consulte el verificador de elegibilidad de Experian y la calculadora de elegibilidad de tarjetas de crédito y préstamos expertos para ahorrar dinero.
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Puede que no lo sepas, pero si abres una cuenta bancaria conjunta o sacas una hipoteca con tu cónyuge o pareja, estás ‘financieramente relacionado’ con ellos. Si su puntaje de crédito es malo, puede afectarlo, así que mantenga su dinero separado.
Si está separado, divorciado o fuera, detenga todas las transacciones financieras y repórtelo a las tres agencias de referencia crediticia. Sin embargo, ¡sus transacciones financieras pasadas pueden afectar su puntaje de crédito!
Para fines de calificación crediticia, no existe demasiado crédito, sino demasiada deuda, por lo que si tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito saludable y un uso mínimo y decide cerrarla, es posible que accidentalmente se beneficie de su calificación crediticia. . El crédito está lejos de ser evaluado por los prestamistas.
“Una tarjeta de crédito puede ser un barómetro de su salud financiera y puede tener un gran impacto en su puntaje crediticio. Lo ideal es usar su tarjeta pronto, pero no depender demasiado de ella”.
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“Obviamente es un equilibrio porque si no lo usas, no lo ignoras porque tal vez a alguien no le importe si obtiene tu información y comienza a invertir en ella”, dijo James. dijo James.
El paso más fácil que puede tomar para mejorar sus posibilidades de obtener crédito es inscribirse en la lista de votantes. La mayoría de los prestamistas y agencias de referencia crediticia usan esto para ver quién dice ser y dónde dice vivir. Si se muda, siempre asegúrese de que su informe de crédito muestre los detalles de la dirección correcta y use la misma dirección cuando presente solicitudes de crédito. Únase a la boleta a través de gov.uk.
Evite pagos perdidos o atrasados (desde hipotecas hasta facturas de servicios públicos), o permanecerán en su historial crediticio durante seis años. Si, cuando mira su informe, ve algo en él que no es culpa suya y que puede probar, hable con su proveedor de crédito para eliminar el error.
Pague más que el pago mínimo: esto les muestra a los prestamistas potenciales que está administrando bien su préstamo y tomándolo en serio. Además, no sobrepase el límite de gastos de su tarjeta: usar más del 90% del límite de una tarjeta de crédito puede reducir su puntaje crediticio.
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Si no tiene tarjetas de crédito o hipotecas a su nombre, o tal vez incluso su propia cuenta bancaria, es posible que no tenga suficiente información para hacer una evaluación al solicitar un crédito. Vale la pena abordar todos estos para mejorar su puntaje de crédito.
También puede obtener una tarjeta de crédito diseñada para ayudarlo
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