How Much Home Can I Afford – Las calculadoras de asequibilidad de la vivienda revelan cuánto cree un prestamista que usted puede pagar en función de lo que puede pagar y lo que espera pagar mensualmente.
¿Compra una casa? La primera pregunta es averiguar cuánto puede pagar razonablemente. Esta es una pregunta complicada. Desafortunadamente, no hay un precio fijo que pueda comprar sin tener en cuenta toda su situación financiera. Una calculadora de disponibilidad de préstamos hipotecarios le dará una mejor idea.
How Much Home Can I Afford
Con nuestra calculadora, puede obtener un precio de compra estimado (y un cronograma de pago) para comprar una casa mientras considera un pago mensual fijo. O, si tienes un precio concreto en mente, te pagará la cantidad mensual que necesites por ello. Incluso le dice cuáles son las necesidades anuales del hogar para estos números. Donde se vuelve un poco más complicado es la estimación basada en su ingreso mensual. Aquí es donde la calculadora no es una guía definitiva. La calculadora no considera esa variable al considerar la aprobación de su préstamo hipotecario. De hecho, es casi inútil si le decimos lo que realmente puede pagar. Entonces, ¿por qué incluso leerlo, podrías preguntar? Las calculadoras de asequibilidad de la vivienda son excelentes para los pagos mensuales. También proporciona un buen punto de partida cuando llega el momento de ser dueño de una casa en 2017 por las razones mencionadas anteriormente, pero en realidad es solo un lugar para comenzar.
How Much Home Can I Afford With Rising Interest Rates?
Si desea una guía paso a paso sobre ‘¿Cuánto puedo pagar?’, siga leyendo, veremos:
Tenemos 7 herramientas y materiales simples para ayudarlo a hacer realidad su sueño de ser propietario de una casa. Desde comprar la casa que desea, hacer un seguimiento de su presupuesto mensual, hasta pagar su hipoteca antes de tiempo. ¡Hoja de trabajo adicional para descargar!
Durante la aprobación previa de la hipoteca, es posible que se le apruebe una casa que valga más de lo que puede pagar. Su presupuesto personal es muy importante aquí.
Con eso fuera del camino, pongámonos manos a la obra. Primero: el factor “cuánto puede pagar por una calculadora”; No hay solución. La mayoría de las calculadoras consideran una relación deuda-ingreso específica (o como la llaman en la industria, DTI). En la mayoría de los casos (incluido el nuestro) calculan a partir del porcentaje antiguo de 28/36% según DTI. Las hipotecas del gobierno no siguieron estos números;
The Most Accurate Way To Calculate How Much Home You Can Afford
Durante mucho tiempo, no más del 36 por ciento se ha considerado una regla general (especialmente 28/36%) para lo que uno puede pagar cómodamente. El consejo de expertos recomienda de 1,5 a tres veces su ingreso anual. Dependiendo de su área, esto puede o no ser posible. Estos números son un buen punto de partida y/o un número de presupuesto al calcular su nivel de comodidad.
Suponiendo un puntaje de crédito de 760, 3.25 % de interés hipotecario en una hipoteca convencional fija a 30 años, sin pagos mensuales que no sean PITI de vivienda, 1 % para impuestos sobre la propiedad y 0.5 % para seguro de propietario de vivienda, y 36 % de DTI para su presupuesto de ahorro personal.
Es 2017 y la mayoría de las compañías hipotecarias “ejecutan su archivo mediante suscripción automática”. Estos porcentajes pueden no ser un factor en sus resultados.
El suscriptor es una compañía hipotecaria, revisa su panorama financiero completo y dice “sí, está aprobado” (o no). Una vez que su archivo completo se envía al suscriptor para su revisión, se llama “bajo seguro”. Con la tecnología actual, existen algoritmos de software de computadora que analizan todo su archivo financiero y el software decide si usted puede ser un buen prestatario. Si obtiene la luz verde, generalmente está listo para continuar
What Size Home Can You Get For $500k
. El software que verifica sus archivos financieros se llama “suscripción automática”. Una persona real aún verifica todo dos veces, pero la primera luz verde allana el camino para una fácil aprobación.
Si tiene un historial de pagos a tiempo, ahorros para el pago inicial, un buen puntaje crediticio y, en general, se siente como un riesgo bajo, el seguro de automóvil lo “aprobará” por encima del 28/36% DTI. (28/36% nunca estuvo a favor de la financiación del gobierno).
Bueno, hemos mencionado DTI varias veces, pero lo escuchamos: “¿Qué es exactamente una relación deuda-ingreso y cómo afecta mi asequibilidad?
Para continuar con nuestro escenario, si sus costos de vivienda totales requeridos son de alrededor de $1500/mes, su relación de abajo hacia atrás sería 51.39% ($350+$1500=$1850/$3600=51.39%) – según nuestra calculadora de asequibilidad de vivienda, el piso es 36% Más (Regla 36), no será elegible para financiamiento de vivienda.
How Much House Can I Afford If I Make $75k?
“¿Cuánto puedo pagar?” Y cómo el tipo de financiamiento afecta su capacidad para comprar una casa
Varios créditos juegan un papel en la aprobación de su préstamo hipotecario. La suscripción de automóviles a menudo se enfoca en el DTI más bajo y generalmente aprueba a los prestatarios de vivienda estándar hasta los siguientes porcentajes de DTI (abajo) para los cuatro tipos principales de préstamos para vivienda:
Un agente hipotecario puede determinar si usted califica para más de lo que se siente cómodo; no se preocupe por ese número. En muchos casos, es posible que desee elegir una DTI para tener más espacio para respirar y fondos adicionales para ahorrar en costos de emergencia (y reparaciones de emergencia en el hogar). Un pago inicial lo ayudará a mantener el estilo de vida que desea, los gastos básicos, las reparaciones del hogar (el CEPR estima que debe presupuestar 1/12 del 1 % del precio de compra por mes), los gastos del hogar, el entretenimiento y otras necesidades de ahorro como… como gastos de ocio o entretenimiento. No permita que nadie lo convenza de pagar más de lo que se siente cómodo.
El primer paso debe ser mirar sus finanzas. Luego use la Calculadora de hipotecas calificadas para averiguar cuánto puede pedir prestado. Como se mencionó, puede usar nuestra calculadora de presupuesto para obtener una descripción detallada. Proporciona lo básico y ayuda con la salud financiera. Alternativamente (o adicionalmente) piense en cuál es su alquiler actual: ¿espera pagar lo mismo al comprar una casa? ¿Le importaría pagar más de lo que está pagando ahora?
Can I Afford To Buy A Home?
Si está alquilando y no comprando este mes y quiere comprar una casa por más de su alquiler, puede intentar hacer los pagos. Tome la diferencia entre sus costos de vivienda actuales y sus costos futuros y colóquelos en una cuenta de inversión o de ahorros. Para acceder fácilmente a su dinero, debe usar cuentas que no tengan multas por retiro Ponga lo que ha ahorrado en un fondo de emergencia, pago inicial o decoración de su nuevo hogar. Además, su reserva lo ayudará a calificar y dormirá mejor por la noche sabiendo que está realmente satisfecho con sus pagos mensuales.
¿Recuerdas que dije que los ingresos de tu préstamo incluyen el pago de tu casa? No se trata solo de los pagos de P & I de su hipoteca. Este es tu PITI:
Como se mencionó, si hay una asociación, habrá una tarifa de mantenimiento de la asociación de propietarios de viviendas (tarifa HOA). Los impuestos anuales y el seguro pueden variar mucho de una familia a otra. Si vas a la ciudad en lugar de a los suburbios, oa otro condado, verás un cambio aún mayor. Las ordenanzas de la ciudad pueden afectar dramáticamente los impuestos a la propiedad. Viviendas que fueron mejoradas sin realizar aumentos de impuestos, mejoras, cuotas de impuestos, distancia a hidrantes (afectando viviendas) y escuelas. Todo esto (y más) tiene un impacto significativo en impuestos y seguros. Y esa es una gran diferencia porque los pagos de impuestos y seguros son cifras anuales. Dado que abarcan solo un año, los costos mensuales de impuestos y seguros son más significativos. Por otro lado, los préstamos hipotecarios suelen extenderse a 30 años. Pregúntele a su profesional local (REALTOR ® u otro) por información estimada de impuestos y seguros para su área. Agregue otro como almohada solo para estar seguro. Es mejor estar encima que debajo.
Su pago inicial tiene diferentes efectos sobre cuánto puede pagar. Aunque no tanto como podrías pensar. Cambie su pago inicial para ver cómo afecta el pago mensual de su vivienda en la calculadora de préstamos.
How Much Home Can You Actually Afford?
El 5% todavía no era suficiente para la financiación clásica. Debido a que está tan cerca, puede ser tentador usar un punto de descuento para calificar. Tenga en cuenta que su puntaje de crédito puede verse afectado negativamente. Su seguro o impuestos altos pueden descalificarlo. Alcanzar las calificaciones más altas es arriesgado.
*Sugerencia interna profesional * LPMI puede aumentar su asequibilidad porque no tiene costos mensuales de MI
La mayoría de las calculadoras calificadas ni siquiera consideran el seguro hipotecario: hay demasiados factores para calcular su factor MI personal: efectivo disponible, cuál es su puntaje de crédito, el proveedor de seguros hipotecarios e incluso el prestamista hipotecario. Tampoco tienen en cuenta el depósito (relacionado con MI); si se menciona, generalmente es una estimación de su valor financiero máximo en función del dinero que depositó en el momento de la compra.
Si está en su límite máximo de DTI, el interés de la hipoteca puede ser un factor. Consulte esta calculadora de elegibilidad hipotecaria para ver cómo las tasas hipotecarias afectan la cantidad que puede pedir prestado. ¡La calculadora de hipotecas muestra hasta 6 tasas diferentes de préstamos hipotecarios a la vez!
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