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La información de inversión en esta página es solo para fines educativos. No ofrece servicios de asesoría o corretaje, y no recomienda ni aconseja a los inversionistas comprar o vender acciones, valores u otras inversiones específicas.
How Does An Ira Work
Una IRA autodirigida es un tipo de IRA tradicional o Roth, lo que significa que le permite ahorrar para la jubilación con ventajas impositivas y tiene los mismos límites de contribución que una IRA. La única diferencia entre las cuentas IRA autodirigidas y otras cuentas IRA es el tipo de activos que tiene en la cuenta.
What Is A Physical Gold Ira Account And How Does It Work?
Las cuentas IRA regulares generalmente solo tienen acciones, bonos, fondos mutuos y otras inversiones relativamente comunes. Las cuentas IRA autodirigidas ofrecen más opciones. Por ejemplo, puede invertir en bienes raíces o en una empresa privada. Solo necesita encontrar un tutor que esté de acuerdo con el trato, entonces está listo para comenzar. (Al igual que con cualquier IRA, necesita un custodio o custodio para mantener la cuenta por usted).
Las firmas de corretaje actúan como custodios de muchos tipos de cuentas IRA, pero la mayoría de los corredores de nombres conocidos no ofrecen cuentas IRA autodirigidas.
Los custodios de las cuentas IRA autodirigidas suelen ser empresas que se especializan en ellas, incluidos algunos bancos y sociedades fiduciarias. Pueden diferir en los tipos de inversiones que acuerdan administrar, por lo que vale la pena darse una vuelta.
Cuando abre una nueva cuenta de Fidelity que califique con $50 o más. Usa el código FIDELITY100. oferta de tiempo Se aplican reglas.
Roth Ira For Kids: Benefits, Rules, How To Open An Account
Las dos razones principales por las que los inversores asumen los riesgos de una IRA autodirigida son la búsqueda de mayores rendimientos y una mayor diversificación.
Por ejemplo, una IRA autodirigida puede permitirle invertir en empresas que no cotizan en bolsa, pero los asesores financieros dicen que no es una estrategia para principiantes.
Kirk Chisholm, administrador de patrimonio y director de Innovative Advisory Group, una firma de asesoría de inversiones que se especializa en cuentas IRA autodirigidas, dice que conoce a inversionistas inmobiliarios experimentados que compran propiedades con sus cuentas IRA. Encuentran propiedades de bajo precio con potencial, usan su cuenta IRA para haga un pago inicial de $ 5,000 en la propiedad, luego venda o asigne el contrato a un inversionista de bienes raíces, un proceso que algunos llaman “cazador de pájaros”.
“Usas $5,000 para ganar $20,000 a $40,000”, dice Chisholm. “Es posible que no pueda hacerlo a gran escala, pero ciertamente hay personas que han hecho cosas como esta. Hay formas de generar muchos ingresos si es lo suficientemente creativo y astuto para usar las cuentas IRA autodirigidas de la manera correcta”. No todos dicen que tienes que hacerlo”.
Roth Iras Benefits
Si no sigue las reglas, la desgravación fiscal de la IRA se evapora y es posible que deba multas e intereses.
Un posible error es ignorar la regla “no egoísta”, que prohíbe pedir prestado dinero de su IRA, venderle activos y otras transacciones. Digamos que está invirtiendo en una propiedad de alquiler a través de su IRA y luego se rompe el grifo de la cocina de la unidad. Dígase a sí mismo: “¡Puedo arreglar esto yo mismo y ahorrar dinero!” Ahora ha infringido las reglas porque está “prestando servicios” a una cuenta IRA, lo cual está prohibido por el IRS. Si el IRS descubre esto, la cuenta completa se considerará distribuida a usted y sujeta a impuestos, además de que se le cobrará una multa, solo porque trató de ahorrar algo de dinero.
Para evitar infringir la regla de autonegociación, piense en su IRA como el propietario y administrador de los activos que contiene. En otras palabras, en el ejemplo anterior, su IRA, no usted, tiene que pagarle a otra persona para que haga el trabajo. Y nunca pase la noche en una propiedad de alquiler propiedad de su IRA.
Otra regla prohíbe el contacto con ciertos parientes, incluidos padres e hijos y otros. Consulte esta página de impuestos sobre la renta para obtener más información sobre las transacciones prohibidas.
Roth Ira Rules You Must Know Before Opening An Account
“Los padres y gerentes no pueden dar consejos financieros. Se lo dejan claro a todos, pero los inversionistas no son muy buenos para escuchar”, dice Chisholm.
Por su parte, Juan H. Bishop, un CPA y director de Wellington Capital Advisors, una firma de asesoría de inversiones de San Francisco que asesora a los clientes sobre la inversión en cuentas IRA autodirigidas, dice que aborda el proceso de diligencia debida como una auditoría operativa Entre otras cosas, traza los ingresos y gastos futuros para determinar si alguna inversión tiene sentido financiero.
Las tarifas autodirigidas del IRS pueden ser muchas y altas, como $250 o más para transferir su IRA a un nuevo custodio. Varían según el fideicomisario y el tipo de inversión. “Por lo que he visto, la estructura de tarifas varía de una oferta a otra”, dice Bishop.
Las cuentas IRA autodirigidas le permiten invertir en una amplia variedad de inversiones, pero estos activos generalmente no tienen liquidez, lo que significa que si se encuentra con una emergencia inesperada, puede ser difícil para usted retirar dinero de su cuenta IRA. Necesita encontrar un comprador para la inversión. Esto puede ser un problema para los propietarios de cuentas IRA autodirigidas tradicionales cuando las distribuciones mínimas requeridas llegan a los 72 años.
What Is A Traditional Ira And How Does It Work?
¿Cuánto sabes sobre inversiones? ¿Qué vale realmente? La Comisión de Bolsa y Valores advierte a los inversionistas que los promotores de IRA autodirigidos a veces enumeran el precio de compra o el precio de compra y los ingresos esperados como una estimación. Pero esta cifra no es la cantidad real que recibirá por la propiedad.
“Siempre que sea posible, tomaremos medidas para verificar de forma independiente información como precios y valores de propiedad proporcionados en los estados de cuenta”, dice la agencia.
“He visto a personas comprar un edificio con un grupo de personas. Si un inversionista dice: ‘Vamos a vender todo el edificio’, otros inversionistas dicen: ‘No, lo vamos a convertir en condominios’. “, dice el obispo. “Antes de que te des cuenta, estás en un lío tratando de deshacerte de él. Esta salida debe definirse”.
Los estafadores han utilizado cuentas IRA autodirigidas como una forma de agregar un sello de legitimidad a sus esquemas. Como señala la SEC, una estratagema común es decir que el custodio de la IRA ha revisado o aprobado la inversión subyacente, cuando el custodio normalmente no evalúa “la calidad o equidad de cualquier inversión en la IRA autodirigida o sus derivados”.
What Is A Traditional Ira & How Does It Work?
Los defensores de las IRA autodirigidas dicen que la capacidad de invertir fuera de la corriente principal mejora su diversificación, pero una IRA autodirigida no se diversifica tan fácilmente como cualquier otra cuenta de jubilación.
“Normalmente, no son las inversiones diversificadas las que pueden hacer que una IRA tradicional sea popular”, dice Christine Benz, directora de finanzas personales de Morningstar, una firma de investigación de fondos mutuos. “No es la canasta de X como un todo. Es X”.
Benz dice que los fondos cotizados en bolsa ofrecen soluciones simples para los inversores que buscan diversificarse. “Puede comprar una canasta de ciertos tipos de valores, como capital privado, materias primas, metales, etc., y puede hacerlo de manera diversificada y segura”, dice.
Para la mayoría de los jubilados, la variedad de activos disponibles a través de una IRA tradicional (acciones, bonos, CD, ETF, fondos mutuos y REIT (es decir, fideicomisos de inversión en bienes raíces)) brinda una variedad de inversión más que suficiente. Son rápidos y fáciles de abrir y brindan los mismos beneficios fiscales que las cuentas IRA autodirigidas sin estar expuesto a todas las regulaciones adicionales del IRS. También evita el trabajo adicional de encontrar un custodio dedicado para configurar una cuenta para usted.
Is It Worth Doing A Backdoor Roth Ira? Pros And Cons
Si una IRA tradicional es más su velocidad, aquí hay una comparación de los corredores que elegimos como los mejores proveedores de cuentas IRA.
Sobre el autor: Andrea Combs es la autoridad en jubilación e inversión. Su trabajo ha sido publicado en Wall Street Journal y MarketWatch. Lee mas
Diana Yohim es la autoridad en materia de jubilación e inversiones. Su trabajo ha aparecido en Forbes, Real Simple, USA Today, Woman’s Day y Associated Press. Lee mas
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Backdoor Roth Ira: What It Is And How Does It Work?
Regístrese y le enviaremos artículos nerd sobre los temas de dinero que más le interesan, junto con otras formas de ayudarlo a sacar más provecho de su dinero. ¿Ha considerado abrir una cuenta IRA Roth para darle a su hijo una ventaja en los ahorros para la jubilación? Abrir una IRA Roth para su hijo podría significar que disfrutará de décadas de interés compuesto. Esta es una excelente manera de presentarle a su hijo la idea de ahorrar e invertir. Sin embargo, hay algunas cosas en las que pensar antes de abrir una cuenta IRA Roth para niños.
Las cuentas IRA Roth para niños funcionan igual que las cuentas IRA Roth normales. Solo se pueden contribuir los ingresos del trabajo a una cuenta IRA Roth y se requiere que un adulto abra la cuenta a nombre del niño.
Lo que es importante tener en cuenta es que su hijo debe obtener ingresos para ese año en particular. El IRS define los ingresos del trabajo como “todos los ingresos y salarios imponibles que recibe del trabajo […]
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